BIM : Le secteur de la microfinance au Tchad
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BIM : Le secteur de la microfinance au Tchad
by polemicrofin
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Le BIM de ce jour vous propose un aperçu du secteur de la microfinance au Tchad. Vous trouverez des informations plus détaillées sur le profil Tchad du Portail de la microfinance <http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/> http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/, dont est tiré cet article. Naissance de la microfinance au Tchad Les premières expériences de crédit remontent au début de lindépendance avec la création de la Société mutuelle de développement rural (SMDR) devenue, à partir de 1965, Office national de développement rural (ONDR). Cette institution étatique accordait des crédits pour les matériels agricoles et des crédits intrants qui nont pas bien été remboursés faute de professionnalisme. Dans les années 1983-1985, après la grande sécheresse qua connue le pays, plusieurs ONG étrangères (Acra, Care et Oxfam notamment) et tchadiennes (Assaild, Darna, Belacd) sont également intervenues dans le financement du monde rural en intégrant des composantes microcrédits à leurs activités. Ces crédits visaient le rééquipement des familles après la grave sécheresse et la guerre subies par le pays. En 1984, a été créée Vita-Projets-Entreprises, par un accord de coopération entre le Gouvernement tchadien et une ONG américaine dénommée Vita (Volunteers In Technical Assistance). Celle-ci restera linstitution de microcrédit de référence du pays jusque dans la 1ère moitié des années 1990. Les premières véritables coopératives dépargne et de crédit dénommées « clubs dépargne et de crédit ont été créées à partir de 1985 par des paysans de la région de Pala. Ces clubs, organisés plus tard en réseau (Ucec-MK) grâce à lappui du diocèse de la localité et de Caritas Suisse, ont commencé non pas par les activités de crédit mais par la sensibilisation à lépargne, se développant sur le modèle Raiffeisen. Cette approche, imitée dans dautres régions du sud du pays et au niveau de la capitale (réseau Urcoopec mis en place par lEtat Tchadien et le Pnud), a permis un essor important de la microfinance au début des années 1990. Ladoption à partir de 2002 de la réglementation Cobac-Cemac régissant lactivité de microfinance va accroître ce développement avec notamment lémergence des deux premiers établissements de microfinance (EMF) sous forme de société anonyme (Finadev Tchad, Express union). Cet essor du secteur sera toutefois marqué par des crises à partir de 2004 au niveau de plusieurs institutions notamment du plus grand réseau de la capitale, lUrcoopec. Le paysage des acteurs aujourdhui Selon le recensement effectué en juin 2008 par lAssociation Professionnelle Tchadienne des Etablissements de Microfinance (APT-EMF), il existe 210 établissements de microfinance au Tchad. Ces établissements sont situés, pour plus de 90 % de leur effectif, dans la partie méridionale du pays et interviennent en milieu rural et milieu urbain en même temps. Dans leur majorité, les établissements de microfinance du Tchad fonctionnent en réseau, rares sont ceux qui ont choisi dexercer leurs activités de façon indépendante. Les principales structures de microfinance en activité au Tchad sont : - Ucec-MK (Union des clubs dépargne et de crédit du Mayo-Kebbi) : le plus grand réseau du Tchad (1ère catégorie). Il a son siège à Pala, au sud-ouest du pays à la frontière avec le Cameroun. - Ucec MC (Union des coopératives dépargne et de crédit du Moyen-Chari) : implanté dans la région du Moyen-Chari au sud-est du pays, c'est le 2e réseau du pays en termes de volume dactivité. - Asdec : implanté depuis 1994 dans les régions du Logone et de la Tandjilé, le réseau est organisé selon le modèle Cveca. Il est appuyé par plusieurs partenaires dont Intermon Oxfam, Swissaid. - Urcoopec (Union régionale des coopératives dépargne et de crédit) : le réseau dispose de 8 caisses urbaines toutes implantées à Ndjamena. Depuis 2004, il connaît une crise de croissance et de gouvernance. - Acel (Alliance pour le crédit et lépargne locale) : réseau créé par le Ministère de lAgriculture avec lappui financier de la BAD dans la zone soudanienne. - Finadev : 1er EMF agréé du pays, Finadev est née de la volonté de la Financial Bank dintervenir dans la microfinance au Tchad avec lappui de la SFI. Elle est techniquement appuyée par Horus Finance. - Express union : société dorigine camerounaise, elle est spécialisée dans le transfert dargent. Elle a démarré ses activités en 2007 et compte environ une dizaine dagences dans le pays. LAssociation professionnelle tchadienne des établissements de microfinance (APT-EMF) a été créée en novembre 2002 lors dune assemblée générale constitutive tenue à Ndjamena. LAPT-EMF dispose dun bureau exécutif à la tête duquel se trouve le Président, M. Dingamyo Djininga, Directeur du réseau Asdec de Moundou. Un secrétariat exécutif, chargé de la gestion courante des activités, est en cours de mise de place, avec lappui du Pnud/Fenu à travers le Projet entrepreneuriat coopératif. 193 EMF sont membres de lAPT-EMF au 30 juin 2008. Le cadre légal et réglementaire de la microfinance Lexercice de lactivité de microfinance au Tchad est régi par la réglementation Cobac Cemac commune à la zone Cemac promulguée le 13 avril 2002. Cette réglementation comporte deux parties principales : - les règlements relatifs aux conditions de contrôle et dexercice de lactivité de microfinance dans la Communauté économique et monétaire de lAfrique centrale (Cemac) ; - les normes prudentielles appelées règlements Cobac. Selon cette réglementation, la supervision du secteur de la microfinance est confiée à la Commission bancaire de lAfrique centrale (Cobac). Pour faciliter la mise en uvre des normes prudentielles et harmoniser les procédures comptables, la Cobac a publié le Plan comptable des établissements de microfinance (PCEMF) pour la zone Cemac. Les autorisations dagrément sont accordées par le ministère des Finances et du Budget après avis conforme de la Cobac. Au 30 juin 2008, 155 EMF ont reçu lagrément parmi lesquelles 153 coopératives et 2 EMF de la 2e catégorie. La politique nationale de développement du secteur Rédigé en juin 2008, le document de la stratégie nationale de la microfinance a été validé par le ministère de lEconomie et du Plan en juillet 2008. Son adoption par le gouvernement tchadien est attendue dans un avenir proche. Cette stratégie ambitionne de travailler sur les principaux axes suivants : 1) Un renforcement du cadre institutionnel ; 2) Un plus grand accès aux pauvres et populations à faibles revenus aux services financiers ; 3) Le développement de partenariats stratégiques entre les banques et les EMF et la disponibilité des prestataires de services locaux qualifiés. Pour en savoir plus : La microfinance au Tchad en chiffres : <http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/chiffres> http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/chiffres Plus dinformations sur les acteurs du secteur : <http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/acteurs> http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/acteurs Télécharger la Stratégie Nationale de Microfinance 2009-2013 <http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/strategie> http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/strategie Document sur le Cadre institutionnel et juridique des EMF au Tchad : <http://www.lamicrofinance.org/content/article/detail/22940/> http://www.lamicrofinance.org/content/article/detail/22940/ ---------------------------------------------------------------------------- ---------- Pour s'inscrire (ou se désinscrire) à EspaceFinance et recevoir les BIM, envoyez un message à <mailto:espacefinance_request@...> espacefinance_request@... avec dans le corps du message uniquement le mot SUBSCRIBE (ou UNSUBSCRIBE). Ne pas spécifier l'objet du message. Pour diffuser un message à la liste, envoyez-le à <mailto:espacefinance@...> espacefinance@... (vous devez être inscrit). Les BIM sont produits depuis 1999 par les équipes microfinance du Gret et du Cirad à titre volontaire. Si vous souhaitez proposer un BIM, contactez <mailto:mboke@...> mboke@.... ---------------------------------------------------------------------------- ------------ Bonjour à tous, Le BIM de ce jour vous propose un aperçu du secteur de la
microfinance au Tchad. Vous trouverez des informations plus détaillées sur le
profil Tchad du Portail de la microfinance http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/,
dont est tiré cet article. Naissance de la
microfinance au Tchad Les premières expériences de crédit remontent au début de l’indépendance
avec la création de la Société mutuelle de développement rural (SMDR)
devenue, à partir de 1965, Office national de développement rural (ONDR). Cette
institution étatique accordait des crédits pour les matériels agricoles et des
crédits intrants qui n’ont pas bien été remboursés faute de professionnalisme. Dans les années 1983-1985, après la grande sécheresse qu’a
connue le pays, plusieurs ONG étrangères (Acra, Care et Oxfam notamment) et
tchadiennes (Assaild, Darna, Belacd) sont également intervenues dans le
financement du monde rural en intégrant des composantes microcrédits à leurs
activités. Ces crédits visaient le rééquipement des familles après la grave
sécheresse et la guerre subies par le pays. En 1984, a été créée Vita-Projets-Entreprises, par un
accord de coopération entre le Gouvernement tchadien et une ONG américaine
dénommée Vita (Volunteers In Technical Assistance). Celle-ci restera
l’institution de microcrédit de référence du pays jusque dans la 1ère
moitié des années 1990. Les premières véritables coopératives d’épargne et de crédit
dénommées « clubs d’épargne et de crédit ont été créées à partir de 1985
par des paysans de la région de Pala. Ces clubs, organisés plus tard en réseau
(Ucec-MK) grâce à l’appui du diocèse de la localité et de Caritas
Suisse, ont commencé non pas par les activités de crédit mais par la
sensibilisation à l’épargne, se développant sur le modèle Raiffeisen. Cette approche, imitée dans d’autres régions du sud du pays
et au niveau de la capitale (réseau Urcoopec mis en place par l’Etat
Tchadien et le Pnud), a permis un essor important de la microfinance au début
des années 1990. L’adoption à partir de 2002 de la réglementation Cobac-Cemac
régissant l’activité de microfinance va accroître ce développement avec
notamment l’émergence des deux premiers établissements de microfinance (EMF)
sous forme de société anonyme (Finadev Tchad, Express union). Cet essor du
secteur sera toutefois marqué par des crises à partir de 2004 au niveau de
plusieurs institutions notamment du plus grand réseau de la capitale,
l’Urcoopec. Le
paysage des acteurs aujourd’hui Selon le recensement effectué en juin 2008 par l’Association
Professionnelle Tchadienne des Etablissements de Microfinance (APT-EMF), il
existe 210 établissements de microfinance au Tchad. Ces établissements
sont situés, pour plus de 90 % de leur effectif, dans la partie
méridionale du pays et interviennent en milieu rural et milieu urbain en même
temps. Dans leur majorité, les établissements de microfinance du
Tchad fonctionnent en réseau, rares sont ceux qui ont choisi d’exercer leurs
activités de façon indépendante. Les principales structures de microfinance en activité au Tchad
sont : -
Ucec-MK (Union des clubs d’épargne et de
crédit du Mayo-Kebbi) : le plus grand réseau du Tchad (1ère
catégorie). Il a son siège à Pala, au sud-ouest du pays à la frontière avec le
Cameroun. -
Ucec MC (Union des coopératives d’épargne
et de crédit du Moyen-Chari) : implanté dans la
région du Moyen-Chari au sud-est du pays, c'est le 2e réseau du pays
en termes de volume d’activité. -
Asdec : implanté
depuis 1994 dans les régions du Logone et de la Tandjilé, le réseau est
organisé selon le modèle Cveca. Il est appuyé par plusieurs partenaires dont Intermon
– Oxfam, Swissaid. -
Urcoopec (Union régionale des
coopératives d’épargne et de crédit) : le réseau dispose de 8 caisses
urbaines toutes implantées à N’djamena. Depuis 2004, il connaît une crise de
croissance et de gouvernance. -
Acel (Alliance pour le crédit et
l’épargne locale) : réseau créé par le Ministère
de l’Agriculture avec l’appui financier de la BAD dans la zone soudanienne. -
Finadev : 1er EMF agréé
du pays, Finadev est née de la volonté de la Financial Bank d’intervenir dans
la microfinance au Tchad avec l’appui de la SFI. Elle est techniquement appuyée
par Horus Finance. -
Express union : société d’origine
camerounaise, elle est spécialisée dans le transfert d’argent. Elle a démarré
ses activités en 2007 et compte environ une dizaine d’agences dans le pays. L’Association professionnelle tchadienne des établissements
de microfinance (APT-EMF) a été créée en novembre 2002 lors d’une
assemblée générale constitutive tenue à N’djamena. L’APT-EMF dispose d’un bureau exécutif à la tête duquel se
trouve le Président, M. Dingamyo Djininga, Directeur du réseau Asdec de
Moundou. Un secrétariat exécutif, chargé de la gestion courante des activités,
est en cours de mise de place, avec l’appui du Pnud/Fenu à travers le Projet
entrepreneuriat coopératif. 193 EMF sont membres de l’APT-EMF au 30 juin 2008. Le
cadre légal et réglementaire de la microfinance L’exercice de l’activité de microfinance au Tchad est régi
par la réglementation Cobac – Cemac commune à la zone Cemac promulguée le 13
avril 2002. Cette réglementation comporte deux parties
principales : -
les règlements relatifs aux conditions de
contrôle et d’exercice de l’activité de microfinance dans la Communauté
économique et monétaire de l’Afrique centrale (Cemac) ; -
les normes prudentielles appelées règlements
Cobac. Selon cette réglementation, la supervision du secteur de la
microfinance est confiée à la Commission bancaire de l’Afrique centrale
(Cobac). Pour faciliter la mise en œuvre des normes prudentielles et harmoniser
les procédures comptables, la Cobac a publié le Plan comptable des
établissements de microfinance (PCEMF) pour la zone Cemac. Les autorisations d’agrément sont accordées par le ministère
des Finances et du Budget après avis conforme de la Cobac. Au 30 juin 2008, 155 EMF ont reçu l’agrément parmi
lesquelles 153 coopératives et 2 EMF de la 2e catégorie. La politique
nationale de développement du secteur Rédigé en juin 2008, le document de la stratégie nationale
de la microfinance a été validé par le ministère de l’Economie et du Plan en
juillet 2008. Son adoption par le gouvernement tchadien est attendue dans un
avenir proche. Cette stratégie ambitionne de travailler sur les principaux
axes suivants : 1) Un renforcement du cadre institutionnel ; 2) Un plus grand accès aux pauvres et populations à
faibles revenus aux services financiers ; 3) Le développement de partenariats stratégiques
entre les banques et les EMF et la disponibilité des prestataires de services
locaux qualifiés. Pour
en savoir plus : La
microfinance au Tchad en chiffres : http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/chiffres
Plus
d’informations sur les acteurs du secteur : http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/acteurs
Télécharger
la Stratégie Nationale de Microfinance 2009-2013 http://www.lamicrofinance.org/resource_centers/tchad/strategie
Document
sur le Cadre institutionnel et juridique des EMF au Tchad : http://www.lamicrofinance.org/content/article/detail/22940/
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